ЦБ в четвертый раз подряд оставил ключевую ставку на прежнем уровне — 21% годовых — и смягчил риторику. Однако в нашем рейтинге есть сразу три банка, которые предлагают ставку 30%, но сумма таких вкладов ограничена 
В нашем рейтинге есть сразу три банка, которые предлагают ставку 30%, но сумма вклада ограничена
В этом тексте:
- Как ключевая ставка влияет на вклады
- Средние ставки по вкладам в банках
- Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий
- Что будет с вкладами в 2025 году
25 апреля на заседании совет директоров Банка России принял решение оставить ключевую ставку на прежнем уровне — 21%. Такого исхода ожидали большинство — 26 из 30 экспертов крупных банков и инвестиционных компаний, опрошенных РБК.
На этот раз регулятор изменил сигнал в пресс-релизе — теперь он не содержит формулировок о возможности повышения. Более того, ЦБ понизил ожидания по среднему значению ставки. «Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься в зависимости от скорости и устойчивости снижения инфляции и инфляционных ожиданий. В рамках базового сценария это предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 19,5–21,5% годовых в 2025 году и 13,0–14,0% годовых в 2026 году», — сказано в сообщении Банка России.
Также Банк России отметил, что «несмотря на некоторое уменьшение депозитных ставок, сохраняется высокая склонность домашних хозяйств к сбережению. При этом рост доходов позволяет населению одновременно наращивать сбережения и потребление».
Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 25 апреля 2025 года
По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7,0–8,0% в 2025 году, вернется к 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.
ЦБ: инфляционные ожидания россиян выросли до 13,1% ЦБ , Инфляция , Ключевая ставка 
Как ключевая ставка влияет на вклады
В условиях высокой ключевой ставки обычно повышается доходность сберегательных продуктов и растут ставки по кредитам — значит, в такой ситуации выгодно накапливать, а не тратить свои и тем более заемные средства.
Ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ началось с июля 2023 года. С тех пор ключевая ставка выросла с 7,5% до 21% годовых. Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке намечено на 6 июня 2025 года.
Почему ЦБ сохранил ставку 21% и как это повлияет на рубль и инвестиции ЦБ , Ключевая ставка , Рубль , Акции , Облигации , Банковские продукты 
Основу портфеля физического лица в России традиционно составляют сберегательные продукты — на них приходятся более половины сбережений клиентов. В 2024 году они составили 51,8%, еще 23,3% пришлось на наличную валюту, 24,9% — на инвестиционные продукты, показало исследование «Вклады и накопительные счета в России 2025» аналитической и консалтинговой компании Frank RG (есть у «РБК Инвестиций»).
В рамках исследования аналитики Frank RG изучили продуктово-сервисное предложение для сбережений в 18 российских банках и опросили 2614 массовых и 1773 премиальных клиентов, имеющих открытый вклад или накопительный счет.
С 2019 года объем капитала клиентов на вкладах и счетах почти удвоился и достиг ₽57,3 трлн. Причем первые 50% роста выпали на период с 2019 до конца 2023 года, а рост на вторые 50% рынок показал всего за один 2024 год. Как отмечают авторы исследования, основным драйвером послужило продолжительное удержание ключевой ставки на беспрецедентно высоком уровне.
«За последние 15 лет мы уже сталкивались с высокими двузначными ставками — помним и 17% в 2014 году, и 20% в 2022. Но ни одна из этих историй не дала такого эффекта, который мы увидели в 2024-м: рынок сберегательных продуктов впервые показал пятикратное ускорение роста», — отметила проектный лидер Frank RG Мария Суховерова.
За последние два года значительно возрос и средний размер вклада — на 20%, отмечено в исследовании. «Более того — к 2025 году на первый план вышли состоятельные клиенты, которые готовы размещать суммы свыше ₽3 млн. Таких вкладов почти половина — 47,7% общего объема на рынке. Хотя еще пять лет назад, в 2019 году, 44,7% составили вклады до ₽1 млн», — отметили аналитики Frank RG.
Из других тенденций — доверие клиентов с большим объемом вкладов к крупным банкам. По данным сегментного анализа банковской розницы Frank RG, средний размер вклада в топ-5 российских банков на 67% выше, чем в среднем по рынку, и уже почти достиг отметки в ₽1 млн.
ВТБ выяснил, где и сколько наличных россияне хранят дома Депозит , Вклад , Сбережения 
По данным Банка России, средства населения в банках в марте умеренно выросли на 0,8% (+₽0,5 трлн), тогда как в феврале их прирост составил 1,9% (+₽1,1 трлн). На 1 апреля 2025 года общий объем средств составлял ₽57,9 трлн.
Рублевые средства в марте увеличились на 0,8% (+₽0,4 трлн): сильнее всего выросли срочные вклады — на ₽0,4 трлн (+1,1%), тогда как на текущих счетах остатки практически не изменились (минус ₽4 млрд, снижение на 0,03%).
Средние ставки по вкладам в банках
По данным мониторинга Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде апреля незначительно снизилась — на 0,01 п.п. — и составила 20,04% годовых.
Цикл снижения показателя начался в третьей декаде февраля, когда средняя ставка после продолжительного периода роста опустилась ниже ключевой ставки. У отметки 20% годовых в последний раз средняя ставка находилась в третьей декаде октября 2024 года (20,17% годовых).
Динамика средней максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в топ-10 банков
На 30 апреля, по данным ежедневного индекса FRG100, в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам на сумму от ₽100 тыс. составляет в зависимости от срока:
- на один месяц — 15,49% (+0,2, п.п. за месяц);
- на три месяца — 17,38% (-0,1 п.п.);
- на шесть месяцев — 17,46% (-0,28 п.п);
- на один год — 16,3% (-0,3 п.п.);
- на три года — 12,19% (-0,16 п.п.).
По данным на 30 апреля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», в топ-20 банков по размеру депозитного портфеля по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 19,8%;
- на шесть месяцев — 19,57%;
- на год — 18,69.
В «Финуслугах» отметили, что на рынке есть предложения по высоким ставкам, как по коротким промо-предложениям на срок один-три месяца (достигают 30%), так и на более длительные сроки — 6-12 месяцев (20-22% годовых).
«На примере рынка депозитов мы видим, насколько его участники внимательно следят за ситуацией на рынке, стремясь предлагать конкурентные предложения. Со стороны населения сохраняется высокий спрос на сберегательные инструменты. По нашим предварительным данным, за январь—апрель 2025 года средний размер размещаемого на маркетплейсе вклада составляет ₽441 тыс.», — добавил старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту «Финуслуги» Игорь Алутин.
Об интересе к сберегательным продуктам свидетельствуют и другие исследования, заметили в «Финуслугах». «В частности, в апреле 2025 года доля опрошенных россиян, по оценке которых сбережения сейчас лучше хранить на счете в банке, составила 48% против 46% в марте 2025 года. Это максимальный показатель с 2023 года. Для сравнения в апреле 2024 года доля таких людей составляла 44%», — резюмировал Алутин.
Frank RG: на рынке вкладов появились клиенты — банковские абьюзеры Банки и финансы , Накопления , Вклад , Депозит , Ключевая ставка 
Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
1. ПСБ
«Народный вклад»
- Ставка: 30%.
- Сумма: ₽50 тыс.
- Срок: 91, 181 или 367 дней.
Вклад доступен для клиентов, у которых нет действующих или закрытых в последние 180 дней до открытия вклада «Народный вклад» вкладов и накопительных счетов в ПСБ. В мобильном и интернет-банке вклад для новых клиентов станет доступным в течение семи рабочих дней со дня выполнения условий вклада.
2. Банк «Дом.РФ»
«Надежный промо»
- Ставка: 30%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽100 тыс.
- Срок: один месяц.
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
3. Альфа-Банк
«Альфа-Вклад Юбилейный»
- Ставка: 30%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽50 тыс.
- Срок: 92 дня.
Вклад доступен только:
- клиенту, который оформил первый продукт или открыл первый счет в банке в течение 14 дней до даты открытия вклада;
- клиенту, у которого не было вкладов за последние 365 дней до даты открытия вклада, и на 26 апреля 2025 года сумма на всех текущих и накопительных счетах в Альфа-Банке не превышала ₽10 тыс.
Клиент может открыть только один вклад «Альфа-Вклад Юбилейный». Предложение действует до 31 мая.
4. Московский кредитный банк
«МКБ. Преимущество +»
- Ставка: 23%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽1 млн.
- Срок: три месяца.
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
5. Банк «Санкт-Петербург»
«Выгодный старт»
- Ставка: 22%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽500 тыс.
- Срок: три месяца.
Вклад доступен для новых клиентов банка — тех, кто первый договор комплексного банковского обслуживания заключил менее 30 дней назад.
6. МТС-банк
«МТС Деньги»
- Ставка: 22%.
- Сумма: от ₽10 тыс.
- Срок: десять месяцев.
Вклад доступен клиентам при открытии первого срочного вклада в банке или при отсутствии действующих вкладов более 30 дней.
7. Азиатско-Тихоокеанский Банк
«Новые деньги»
- Ставка: 21,5%.
- Сумма: от ₽50 тыс.
- Срок: шесть, девять месяцев и один год.
Открыть вклад могут те клиенты, которые разместили на вкладах и накопительных счетах от ₽50 тыс. больше по сравнению с размером денежных средств на счетах в банке в течение 90 дней, предшествующих дате заключения договора (за исключением 10 календарных дней до даты заключения договора). Максимальная сумма вклада не ограничена, если она соответствует указанным признакам «новых средств».
8. Локо Банк
«Локо-Вклад +»
- Ставка: 21%.
- Сумма: от ₽300 тыс. до ₽50 млн.
- Срок: шесть месяцев.
Продукт доступен для клиентов, открывающих вклад на «Финуслугах».
9. Авто Финанс Банк
«Конвейер дохода»
- Ставка: 20,8%.
- Сумма: от ₽100 тыс. до ₽50 млн.
- Срок: 367 день.
Продукт доступен для клиентов, открывающих вклад на «Финуслугах».
10. Банк «Русский Стандарт»
«Новый доход»
- Ставка: 20,5%.
- Сумма: от ₽1,5 млн.
- Срок: 150 дней.
Вклад доступен для клиентов, которые ранее никогда не заключали с банком договор банковского вклада на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
Что будет с вкладами во втором полугодии 2025 года
Опрошенные «РБК Инвестициям» эксперты единогласно сошлись во мнении, что ставки по вкладам продолжат свое снижение на фоне смягчения денежно-кредитной политики Центробанка
Опрошенные «РБК Инвестициям» эксперты единогласно сошлись во мнении, что ставки по вкладам продолжат свое снижение на фоне смягчения денежно-кредитной политики Центробанка. Большинство прогнозирует снижение доходности по депозитам к концу этого года до 17-19% годовых.
- Пресс-служба ВТБ: «По прогнозам ВТБ, максимальные ставки в ближайшие полтора-два месяца стабилизируются в пределах 19-20% годовых. После прошедшего раунда снижения ставок в феврале-апреле участники рынка могут занять выжидательную позицию, оценивая потребность в ликвидности. Дальнейшее снижение ставок не исключено, хоть и не быстрыми темпами. Двузначные ставки по вкладам с большой вероятностью сохранятся еще долго, вплоть до рубежа 2026-2027 годах».
- Заместитель президента-председателя правления Почта Банка Алексей Охорзин: «По оценке Почта Банка, рынок ожидает снижения «ключа», вслед за которым продолжится тренд на снижение уровня доходности вкладов. Ожидаем, что уже летом ставки установятся в диапазоне 19-19,5% годовых».
- Директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова: «Вероятность значительного повышения ставок во второй половине 2025 года остается невысокой. При этом резких колебаний ключевой ставки вверх или вниз ожидать не стоит — рынок демонстрирует тенденцию к постепенной нормализации и снижению уровня перегрева отдельных секторов экономики. Помимо этого, мы ожидаем изменение геополитической обстановки, что также окажет влияние на уровень ключевой ставки ЦБ в сторону ее снижения и, следовательно, на доходность по банковским вкладам».
- Старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту «Финуслуги» Игорь Алутин: «На предстоящих заседаниях Банк России будет стоять перед выбором — начать смягчение ДКП на заседании в июле, чтобы не допустить переохлаждения экономики, либо дождаться осени, чтобы убедиться в стабильности тенденции снижения инфляции и инфляционных ожиданий. Банки при этом продолжат постепенно снижать депозитные ставки в ожидании последующих действий регулятора».
- Директор по макроэкономическому анализу банка «Дом.РФ» Жанна Смирнова: «Ждем, что динамика депозитных ставок будет следовать за ключевой. Ключевая ставка перейдет к циклу снижения, скорее всего, в сентябре, но возможно и раньше — если динамика инфляции будет соответствовать ожиданиям Банка России. К концу года ожидаем «ключ» на уровне 18-19%, что означает депозитные ставки будут соответственно ниже».
- Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Богдан Зварич: «Дальнейшее постепенное снижение ставок в банковском секторе продолжится, а его темпы будут зависеть от динамики ключевой ставки, которая к концу года, по нашим оценкам, может составить 18%. Учитывая это, к концу года показатель максимальной процентной ставки по вкладам в топ-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, может снизиться до 17-18% годовых. При этом каждый банк при определении процентной политики в части вкладов будет ориентироваться не только на действия Центрального Банка, но и на собственную потребность в ликвидности и возможности по ее размещению».
- Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова: «Полагаем, что Банк России перейдет к смягчению политики в июне-июле 2025 года. По нашим оценкам, к концу 2025 года ключевая ставка может снизиться до 14%».
- Аналитик «Банки.ру» Гаянэ Замалеева: «Пик ставок, скорее всего, уже пройден. На рынке складывается консенсус, что Банк России может начать цикл снижения ключевой ставки во втором полугодии 2025 года. Соответственно, ставки по вкладам также начнут снижаться еще более ускоренными темпами. По прогнозам, к концу года средняя доходность по вкладам может опуститься в диапазон 17–19% годовых. Таким образом, «время вкладчика» завершается: сейчас подходящий момент для тех, кто хочет разместить средства на максимально выгодных условиях до начала снижения ставок».
- Директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру» Анна Романенко: «Согласно нашим наблюдениям, а также оценкам ведущих аналитиков и представителей банковского сектора, рынок вкладов вступает в фазу умеренной коррекции. Текущая динамика ставок во многом отражает ожидания смягчения позиции Центробанка на фоне стабилизации инфляции и охлаждения экономической активности. Мы предполагаем, что во второй половине 2025 года возможно умеренное снижение ключевой ставки до 19%, а максимальные депозитные предложения крупнейших банков могут опуститься до уровня 17–18%, при сохранении отдельных промоставок на уровне 20–21%».
Не упустить возможность: что делать вкладчику в условиях снижения ставок Вклад , Депозит , Сбережения , Лайфхаки 
Авторы Теги