Страхование вкладов в банках: сумма возмещения, что такое АСВ»/>

Чем занимается Агентство по страхованию вкладов и какая сумма сейчас застрахована государством — в обзоре «РБК Инвестиций» Фото: Shutterstock

Госдума приняла в первом чтении законопроект об увеличении до ₽2,8 млн страхового возмещения по долгосрочным безотзывным вкладам сроком более трех лет, удостоверенным сберегательными сертификатами. Предполагается, что эта сумма будет считаться отдельно от сумм возмещения по иным вкладам, по которым в настоящий момент действует страховка до ₽1,4 млн.

Идею увеличить страховку по длинным вкладам озвучила зампред ЦБ Ольга Полякова в феврале 2024 года. Вскоре президент России Владимир Путин дал поручение проработать этот вопрос в послании Федеральному собранию. Изначально Банк России предлагал поднимать страховое покрытие отдельно по долгосрочным вкладам от трех лет и по безотзывным сберегательным сертификатам на срок от одного года до трех лет — до ₽2 млн и ₽2,8 млн соответственно. Но в итоговый вариант законопроекта от Минфина вошли только сберегательные сертификаты.

В этом тексте:

1. Система страхования вкладов в России
2. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — что это
3. Сумма возмещения
4. На какие вклады распространяется страхование
5. Что считается страховым случаем
6. Как получить выплату по страхованию вкладов
7. Сумма вклада больше ₽1,4 млн: можно ли вернуть все деньги
8. Что еще входит в систему страхования вкладов

rbc.group

Система страхования вкладов в России

Страхование вкладов — это специальная государственная программа, Система обязательного страхования вкладов (ССВ), реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Основными целями ССВ являются:

• защита прав и законных интересов вкладчиков банков;
• укрепление доверия к банковской системе;
• стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему.

По данным статистики АСВ, на 15 апреля 2025 года в России было 579 банка, зарегистрированных в ССВ, в том числе:

• 290 кредитных организаций в процессе конкурсного производства (ликвидации);
• 3 кредитные организации, утратившие право на открытие новых счетов и прием вкладов физлиц;
• 286 действующие кредитные организации, имеющие право на открытие новых счетов и прием вкладов физлиц.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — что это?

Фото: Shutterstock

Любой банк, который привлекает средства физических лиц, должен иметь соответствующую лицензию, входить в систему страхования вкладов (ССВ) и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования. Из этого фонда выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии. Работу ССВ обеспечивает ГК «Агентство по страхованию вкладов» под контролем российского правительства.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) — это некоммерческая организация, созданная Российской Федерацией на основании Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (Федеральный закон № 177-ФЗ) в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов.

В функции агентства входят:

• выплата возмещения по вкладам (страховое возмещение) из фонда обязательного страхования вкладов при наступлении одного из предусмотренных № 177-ФЗ страховых случаев в банках — участниках ССВ;
• обеспечение функционирования системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации;
• осуществление функций временной администрации, а также конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве банков, НПФ и страховых организаций;
• принятие мер по предупреждению банкротства кредитных организаций и повышению их капитализации;
• открытие и ведение банковских счетов кредитных организаций.

АСВ в мониторинге застрахованных вкладов на 1 апреля 2025 года отметило рост объема подлежащих страхованию депозитов на 0,6% — до ₽75,9 трлн.

Рост объема застрахованных средств физлиц:

• вклады населения выросли на 1,3% — до ₽57,4 трлн;

• средства на счетах эскроу увеличились на 2,2% — до ₽6,3 трлн.

Быстрее всего в первом квартале 2025 года росли вклады физических лиц в диапазоне от ₽3 млн до ₽10 млн — на 5,6% по сумме и количеству вкладчиков.

По состоянию на 1 апреля 2025 года средний размер вклада физического лица вырос до ₽413 тыс. С начала 2025 года прирост составил 7% (или 27 тыс.).

За время работы Агентство выплатило по 556 страховым случаям в банках ₽2,1 трлн обратившимся за страховым возмещением 4,4 млн вкладчиков.

Сумма возмещения

Согласно Закону «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», вклады физлиц, ИП малого и среднего бизнеса, открытые в рублях и валюте, застрахованы. Это значит, что если у кредитной организации отзовут лицензию на осуществление банковских операций или она приостановит деятельность по другой причине, то деньги вернут. В страховку входят основная сумма депозита и начисленные к моменту отзыва лицензии у банка проценты.

Лимит возмещения в одной кредитной организации:

• вклады и счета физлиц и ИП — ₽1,4 млн;
• счета эскроу, открытые для покупки недвижимости или участия в долевом строительстве, — ₽10 млн.

Если сумма всех денежных средств больше лимита, установленного законом, то размер возврата будет пропорциональным по всем счетам, но не более ₽1,4 млн для вкладов или ₽10 млн для счетов эскроу в одном банке.

На счета эскроу страхование распространяется с даты поступления документов купли-продажи недвижимости в Росреестр, но не более трех рабочих дней после регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Кроме того, по Федеральному закону № 163-ФЗ от 25 мая 2020 года, если в банке зависли крупные суммы (субсидии, наследство, выплаты по решению суда и другие средства по особым обстоятельствам), возможно возмещение до ₽10 млн при условии, что эти деньги поступили не раньше трех месяцев до момента наступления отзыва лицензии у кредитной организации.

Попробовать получить средства сверх указанной законом суммы можно, заполнив соответствующее заявление в ходе ликвидации организации.

Прежде чем открывать вклад или счет в банке, проверьте на сайтах Банка России и АСВ, имеет ли он лицензию и входит ли в систему страхования вкладов.

На какие вклады распространяется страхование

Фото: Shutterstock

На сайте АСВ перечислены денежные средства, которые подлежат страхованию:

• срочные вклады и вклады до востребования;
• текущие банковские счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
• расчетные и депозитные счета ИП;
• номинальные счета, открытые опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
• счета эскроу, открытые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества;
• счета эскроу, открытые для расчетов по договорам участия в долевом строительстве;
• денежные средства, размещенные во вклады и удостоверенные сберегательными сертификатами;
• расчетные и депозитные счета юридических лиц, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• денежные средства, размещенные некоммерческими организациями;
• денежные средства (счета и вклады) адвокатов, нотариусов и иных физлиц (кроме участников финансового рынка), предназначенные для осуществления профессиональной деятельности;
• счета профсоюзных организаций, средних предприятий и социально ориентированных некоммерческих организаций.

Счета среднего бизнеса, адвокатов и нотариусов подпадут под страховку АСВ Депозит , Вклад , Страхование , Банки и финансы

Какие вклады не застрахованы

Согласно закону, на 22 мая страхование не распространяется на следующие виды денежных средств:

• сберегательные сертификаты на предъявителя;
• средства, переданные банкам в доверительное управление;
• электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
• вклады в зарубежных филиалах российских банков;
• субординированные депозиты;
• средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
• средства на обезличенных металлических счетах;
• деньги юридических лиц, за исключением малых и средних предприятий.

На фоне отзыва лицензии у банка QIWI (КИВИ) 21 февраля в ЦБ заявили о готовности рассмотреть идею страхования электронных кошельков, сообщили РБК в пресс-службе регулятора. «Банк России готов дополнительно оценить необходимость изменения действующего регулирования как в части страхования средств на электронных кошельках, так и в части идентификации через банковских платежных агентов», — говорится в заявлении.

Что считается страховым случаем

К страховым случаям относятся отзыв лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций или мораторий ЦБ на удовлетворение требований кредитора.

Банк России имеет право отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности за систематические нарушения требований законодательства России и нормативных актов самого регулятора. Например, причиной может стать выявление признаков финансовых проблем или банкротства, недобросовестной деятельности или осуществления операций, на которые у банка нет лицензии. Полный перечень нарушений перечислен в ст. 20 Закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности».

Например, 15 апреля Банк России отозвал у кредитной организации «ПромТрансБанк» (банк ПТБ) лицензию на осуществление банковских операций и назначил в банк временную администрацию, функции которой были возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Регулятор принял такое решение в связи с тем, что кредитная организация «нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков».

Информация об отзыве лицензии у банка размещается на сайтах Банка России, ГК «Агентство по страхованию вкладов», а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Как получить выплату по страхованию вкладов

Фото: Shutterstock

После наступления страхового случая АСВ назначает банк-агент для выплаты компенсаций. Адреса и контактные телефоны выбранных кредитных организаций размещаются на сайте агентства. Для получения страховки нужно будет обратиться в банк-агент с соответствующим заявлением.

Возмещение осуществляется в течение трех рабочих дней с момента отправки заявления и необходимых документов банку-агенту. Выплаты по страховому случаю физлицо может получить в наличной или безналичной форме, ИП — только на расчетный счет.

Кроме этого, с 19 марта 2024 года по закону можно обратиться за получением компенсации онлайн: через сайт АСВ или портал «Госуслуги».

У моего банка отозвали лицензию: что делать с кредитом и вкладом Кредит , Вклад , ЦБ , Банки и финансы , Банковские продукты

Сумма вклада больше ₽1,4 млн: можно ли вернуть все деньги

Эти средства можно вернуть в ходе ликвидации банка, рассказали в пресс-службе АСВ корреспонденту «РБК Инвестиций». Для этого клиентам финансовой организации нужно подать заявление о включении в реестр требований кредиторов. Если кредитную организацию признают банкротом, АСВ будет выплачивать кредиторам средства, полученные в ходе конкурсного производства за счет продажи имущества банка, взысканий с должников и судебных разбирательств.

Что еще входит в систему страхования вкладов

В систему страхования ГК «Агентство по страхованию вкладов» входят:

• добровольные пенсионные накопления в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). С 28 апреля 2023 года сумма страховки выросла в два раза, до ₽2,8 млн. Возвращению подлежат не только взносы, но и инвестиционный доход по ним;
• сбережения участников программы долгосрочных сбережений (ПДС) защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до ₽2,8 млн, включая инвестиционный доход. Программа долгосрочных сбережений заработала с 1 января 2024 года.

Авторы Теги